ÚVĚROVÝ INDEX - SAZBY 4/2021

11.04.2021

HYPOTÉKY - ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ - SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY - ÚVĚRY PRO PO

Krásný den,

máme tady další měsíc a informace ze světa úvěrů. Hned v úvodu mám však nehezkou zprávu. 

ZDRAŽUJE SE, plošně a plánované je to téměř všude. Pokud plánujete bydlení, řešte hypotéku co nejrychleji.

Ještě než se pustíte do čtení, rád bych vyvrátil jedenu nepravdivou informaci ohledně prodeje banky Sberbank. Jedná se o mylnou informaci vyvolanou zřejmě konkurenčním prostředím, na kterém se banky nachází. Dostal jsem se osobně k dopisu adresovanému vrchnímu vedení Sberbank, že se o žádném prodeji nejedná a mohou zůstat v klidu a pohodě. 

Hypotéky

Zdražování a navyšování sazeb
V březnu a na začátku dubna zvedla své sazby Sberbank, Raiffeisenk, Equa, Creditas, Moneta. V dnešních dnech se dá  předpokládat, že se přidají i další s navyšováním.

Aktuálně se pohybudejeme s bankopojištěním pod 2 % na základě slev okolo 1,89 % a dle objemu a LTV k 1,79 % Bez pojištění jsme u většiny bank na hranici 2 % p.a. u 5 leté fixace.

Pokud požadujete bezpečnější 8 letou a delší fixaci, počítejte se sazbou přes 2 % u většiny bank. 

Jarní kampaně a akce

Velká část bank dnes v rámci jarních akcí odpouští poplatek za zpracování odhadu.

Některé banky dávají slevu proti standardním sazbám O,1 % pro nefinancované hypotéky.

Poplatky

Banky začínají zavádět poplatky za zpracování hypoték papírovou formou. Poplatky se pohybují okolo 3 000 Kč, konkrétně Komerční Banka zavedla poplatek 2 900 Kč a snaží se tak převést vyřizování hypoték do efektivnějšího systému on-line prostředí. 

Srovnání hypotéky v 11 bankách na trhu

Modelová kupní cena 3 600 000 Kč, 

Vlastní zdroje ve výši 20 % tedy 600 000 Kč = 80 % LTV

Splatnost 30 let, fixace 5 let

Jaké byly sazby v Březnu 2021 a srovnání navýšení sazeb jak se projevilo. 

Duben 2021

Březen 2021

Propočítej si svoji hypotéku níže

Vyplň 3 údaje a zjistíš výši splátky. Pro osobní konzultaci klikni na tlačítko MÁM ZÁJEM, vyplň své údaje a klikni na tlačítko ODESLAT. Pak se můžeš těšit na výsledek a telefonát či emeil.

Spotřebitelské úvěry

  • Aktuální průměrná sazba okolo 6,15 % p.a.
  • Došlo nám zde ke snížení předchozím měsícům
  • Minimální sazby okolo 4,9 % p.a. bez podmínek nebo 3,5 % p.a. s podmínkami. (Zde došlo také ke snížení sazby)
  • Bonusové sazby až 1,99 % p.a.
  • TIP: Vyplatí se refinancovat, pokud máte odspláceno 12 měsíců po sobě a sazbu vyšší než 8 % p.a.


Úvěry ze stavebního spoření

  • Aktuální průměrná sazba okolo 3,5 % p.a. zde nám došlo k navýšení  0,15 %
  • Stavební spořitelny v loňském roce spustili několik zajímavých programů pro refinancování
  • TIP: Vyplatí se refinancovat stavební spoření uzavírané před říjnem 2017 nebo sazbou vyšší než 4,3 % p.a.


Úvěry pro právnické osoby

  • Aktuální průměrná sazba okolo 4,84 % p.a., zde nám došlo k navýšení sazeb

Zdroj grafů: interní systém SAB servi s.r.o - SAB úvěrový index mapující sjednávané úvěry v jednotlivých oblastech

INFLACE

  • Aktuální inflace 2,1 % p.a. zůstala na stejné hodnotě jako v minulém měsíci.
  • Inflace se pohybovala v roce 2020 od 2,9 % do 3,2 % a krátkodobě se dotknula hranice 3,7 %
  • TIP 1: - Držte rezervy okolo 3 až 6 násobku měsíčního příjmu likvidě na účtech a v hotovosti. Zbývající peníze vhodně investujte, případně se semnou poraďte o vhodné strategii.
  • TIP 2: - Inflace je jako vysoký krevní tlak. Nevidíme ho, nebolí nás, ale když jej nebudeme řešit může nás zabít. Řešte inflaci včas, dříve než vám ublíží. Z 1 000 000 Kč nám ukousla inflace za rok 2020 celkem 3,2 % tedy 32 000 Kč.

zdroj: https://www.czso.cz/csu/czso/mira_inflace

Diskontní sazba

  • Aktuálně 0,05 %
  • Banky mohou své volné peníze u ČNB uložit za sazbu 0,05 %

2T Repo

  • Aktuálně 0,25 %
  • Dvou týdenní Repo sazba - sazba na základě které ČNB stahuje peníze od komerčních bank výměnou za 14 denní cenné papíry. Po uplynutí této doby je ČNB vykoupí od bank zpět navýšené o Repo sazbu.

Lombardní sazba

  • Aktuálně 1,00 %
  • Sazba za kterou si od ČNB mohou komerční banky půjčovat peníze, které pak mohou půjčovat koncovým klientům například v rámci hypotečních úvěrů. Jedná se v zásadě o opak Diskontní sazby.
  • Lombardní sazba má největší vliv na trh hypotečních ale i spotřebitelských úvěrů

zdroj: https://www.cnb.cz/cs/


Pokud stále přemýšlíte, nebo potřebujete malou pomoc s rozhodováním, vyberte si níže den a hodinu a spolu už to zvládneme.

Rozhodl jsem se napsat článek o tom, jak jsem kupoval své nové auto. Musím říct, že chvíli jsem váhal, zda to zveřejnit nebo ne, ale vlastně jsem si odpověděl sám. Choval jsem se vlastně tak, jak si přeji aby se i mí zákazníci chovali ve spolupráci semnou.

Začínáme se dostávat do situace, které tady desítky let nebyla. Rusko - Ukrajinský konflikt. Vysoká inflace. Vysoké úrokové sazby. Nedostupné bydlení pro střední třídu. A do toho všeho Covid, který nás doma držel 2 roky a nyní je v Číně tvrdý lockdown, tedy nejasná budoucnost pro Evropu ke konci roku.