ÚVĚROVÝ INDEX - SAZBY 5/2021

25.05.2021

HYPOTÉKY - ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ - SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY - ÚVĚRY PRO PO

Krásný den,

tentokrát těsně před koncem měsíce, a tak si dovolím shrnout co se odehrává na hypotečním a úvěrovém trhu.

Hypoteční trh zažívá obrovský kolaps. Všichni chtějí kupovat, není co prodávat. Lidé skupují vše co vidí za peníze, který si prodávající řekne, někdy i za vyšší v rámci aukce. Lidé se obávají vysoké inflace která byla v minulém roce 3,2 % a v letošním směřujeme k 5 %. Všichni tak chtějí své peníze ochránit investicí do něčeho hmotného.

ETAPY TRHU V POSLEDNÍCH LETECH

1. ROK 2018 - NÍZKÉ CENY NEMOVITOSTÍ + NÍZKÉ SAZBY 

2. ROK 2019 -2020 - VYŠŠÍ CENY NEMOVITOSTÍ + NÍZKÉ SAZBY

3. ROK 2021 - VYSOKÉ CENY NEMOVITOSTÍ KTERÉ ZDRAŽUJÍ + ZVYŠUJÍCÍ SE SAZBY

ETAPA, KTERÁ PŘICHÁZÍ 

4. ROK 2021 - 2022 A DÁLE - VYSOKÉ CENY NEMOVITOSTÍ + VYSOKÉ SAZBY  

V poslední etapě, která nás čeká do 3 - 6 měsíců v podstatě nebude co kupovat, lidé už nebudou nakupovat levně a zpomalí, nebo se zastaví trh s nemovitostmi. 

Sekundární efekt to bude mít na aktuální hypotéky, kterým v tomto období budou končit fixace a významně se budou zdražovat splátky pro další období. 


TIP: Refinancijte svou aktuální hypotéku na dlouholetou fixaci co nejdříve

TIP2: Podejte si žádost o hypotéku ještě dnes a rezervujte nízkou sazbu

Kalendář pro rezervaci termínu zde: https://bit.ly/novaschuzka

Hypotéky

Zdražování a navyšování sazeb
V dubnu nastartoval růst úrokových sazeb a v květnu ještě zrychlil. 

Základní sazby bank se pohybují přes 3 % p.a. Jen díky slevám se dokáží banky dostat na 2,5 % p.a. a některé níže.

Jarní kampaně a akce

Velká část bank dnes v rámci jarních akcí odpouští poplatek za zpracování odhadu. 

Ten se standardně pohybuje mezi (4 400 Kč - 5 500 Kč dle typu nemovitosti) 

Některé banky dávají slevu proti standardním sazbám O,1 % pro refinancované hypotéky.

Srovnání hypotéky v 11 bankách na trhu

Modelová kupní cena 3 600 000 Kč, 

Vlastní zdroje ve výši 20 % tedy 600 000 Kč = 80 % LTV

Splatnost 30 let, fixace 5 let

Jaké byly sazby v Březnu 2021 a srovnání navýšení sazeb jak se projevilo v Květnu. 

Květen 2021

Březen 2021

Propočítej si svoji hypotéku níže

Vyplň 3 údaje a zjistíš výši splátky. Pro osobní konzultaci klikni na tlačítko MÁM ZÁJEM, vyplň své údaje a klikni na tlačítko ODESLAT. Pak se můžeš těšit na výsledek a telefonát či emeil.

Spotřebitelské úvěry

  • Aktuální průměrná sazba těsně pod 7 % p.a.
  • Došlo nám zde ke zvýšení oproti předchozím měsícům.
  • TIP: Vyplatí se refinancovat, pokud máte odspláceno 12 měsíců po sobě a sazbu vyšší než 8 % p.a.


Úvěry ze stavebního spoření

  • Aktuální průměrná sazba okolo 3,1 % p.a. zde nám došlo ke snížení.
  • Stavební spořitelny v loňském roce spustili několik zajímavých programů pro refinancování
  • TIP: Vyplatí se refinancovat stavební spoření uzavírané před říjnem 2017 nebo sazbou vyšší než 4,3 % p.a.


Úvěry pro právnické osoby

  • Aktuální průměrná sazba okolo 5 % p.a., zde nám došlo k navýšení sazeb. 
  • Předpoklad je zvyšování

Zdroj grafů: interní systém SAB servi s.r.o - SAB úvěrový index mapující sjednávané úvěry v jednotlivých oblastech

INFLACE

  • Aktuální inflace 3,1 % p.a. Skokově zvýšila o 1 % 
  • Inflace se pohybovala v roce 2020 od 2,9 % do 3,2 % a krátkodobě se dotknula hranice 3,7 %
  • TIP 1: - Držte rezervy okolo 3 až 6 násobku měsíčního příjmu likvidě na účtech a v hotovosti. Zbývající peníze vhodně investujte, případně se semnou poraďte o vhodné strategii.
  • TIP 2: - Inflace je jako vysoký krevní tlak. Nevidíme ho, nebolí nás, ale když jej nebudeme řešit může nás zabít. Řešte inflaci včas, dříve než vám ublíží. Z 1 000 000 Kč nám ukousla inflace za rok 2020 celkem 3,2 % tedy 32 000 Kč.
  • TIP 3: - Hledejte řešení, které vám minimálně pokryjí inflaci a raďte se s odborníkem

zdroj: https://www.czso.cz/csu/czso/mira_inflace

Diskontní sazba

  • Aktuálně 0,05 %
  • Banky mohou své volné peníze u ČNB uložit za sazbu 0,05 %

2T Repo

  • Aktuálně 0,25 %
  • Dvou týdenní Repo sazba - sazba na základě které ČNB stahuje peníze od komerčních bank výměnou za 14 denní cenné papíry. Po uplynutí této doby je ČNB vykoupí od bank zpět navýšené o Repo sazbu.

Lombardní sazba

  • Aktuálně 1,00 %
  • Sazba za kterou si od ČNB mohou komerční banky půjčovat peníze, které pak mohou půjčovat koncovým klientům například v rámci hypotečních úvěrů. Jedná se v zásadě o opak Diskontní sazby.
  • Lombardní sazba má největší vliv na trh hypotečních ale i spotřebitelských úvěrů

zdroj: https://www.cnb.cz/cs/


Pokud stále přemýšlíte, nebo potřebujete malou pomoc s rozhodováním, vyberte si níže den a hodinu a spolu už to zvládneme.

Rozhodl jsem se napsat článek o tom, jak jsem kupoval své nové auto. Musím říct, že chvíli jsem váhal, zda to zveřejnit nebo ne, ale vlastně jsem si odpověděl sám. Choval jsem se vlastně tak, jak si přeji aby se i mí zákazníci chovali ve spolupráci semnou.

Začínáme se dostávat do situace, které tady desítky let nebyla. Rusko - Ukrajinský konflikt. Vysoká inflace. Vysoké úrokové sazby. Nedostupné bydlení pro střední třídu. A do toho všeho Covid, který nás doma držel 2 roky a nyní je v Číně tvrdý lockdown, tedy nejasná budoucnost pro Evropu ke konci roku.