ÚVĚROVÝ INDEX - SAZBY 5/2021

25.05.2021

HYPOTÉKY - ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ - SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY - ÚVĚRY PRO PO

Krásný den,

tentokrát těsně před koncem měsíce, a tak si dovolím shrnout co se odehrává na hypotečním a úvěrovém trhu.

Hypoteční trh zažívá obrovský kolaps. Všichni chtějí kupovat, není co prodávat. Lidé skupují vše co vidí za peníze, který si prodávající řekne, někdy i za vyšší v rámci aukce. Lidé se obávají vysoké inflace která byla v minulém roce 3,2 % a v letošním směřujeme k 5 %. Všichni tak chtějí své peníze ochránit investicí do něčeho hmotného.

ETAPY TRHU V POSLEDNÍCH LETECH

1. ROK 2018 - NÍZKÉ CENY NEMOVITOSTÍ + NÍZKÉ SAZBY 

2. ROK 2019 -2020 - VYŠŠÍ CENY NEMOVITOSTÍ + NÍZKÉ SAZBY

3. ROK 2021 - VYSOKÉ CENY NEMOVITOSTÍ KTERÉ ZDRAŽUJÍ + ZVYŠUJÍCÍ SE SAZBY

ETAPA, KTERÁ PŘICHÁZÍ 

4. ROK 2021 - 2022 A DÁLE - VYSOKÉ CENY NEMOVITOSTÍ + VYSOKÉ SAZBY  

V poslední etapě, která nás čeká do 3 - 6 měsíců v podstatě nebude co kupovat, lidé už nebudou nakupovat levně a zpomalí, nebo se zastaví trh s nemovitostmi. 

Sekundární efekt to bude mít na aktuální hypotéky, kterým v tomto období budou končit fixace a významně se budou zdražovat splátky pro další období. 


TIP: Refinancijte svou aktuální hypotéku na dlouholetou fixaci co nejdříve

TIP2: Podejte si žádost o hypotéku ještě dnes a rezervujte nízkou sazbu

Kalendář pro rezervaci termínu zde: https://bit.ly/novaschuzka

Hypotéky

Zdražování a navyšování sazeb
V dubnu nastartoval růst úrokových sazeb a v květnu ještě zrychlil. 

Základní sazby bank se pohybují přes 3 % p.a. Jen díky slevám se dokáží banky dostat na 2,5 % p.a. a některé níže.

Jarní kampaně a akce

Velká část bank dnes v rámci jarních akcí odpouští poplatek za zpracování odhadu. 

Ten se standardně pohybuje mezi (4 400 Kč - 5 500 Kč dle typu nemovitosti) 

Některé banky dávají slevu proti standardním sazbám O,1 % pro refinancované hypotéky.

Srovnání hypotéky v 11 bankách na trhu

Modelová kupní cena 3 600 000 Kč, 

Vlastní zdroje ve výši 20 % tedy 600 000 Kč = 80 % LTV

Splatnost 30 let, fixace 5 let

Jaké byly sazby v Březnu 2021 a srovnání navýšení sazeb jak se projevilo v Květnu. 

Květen 2021

Březen 2021

Propočítej si svoji hypotéku níže

Vyplň 3 údaje a zjistíš výši splátky. Pro osobní konzultaci klikni na tlačítko MÁM ZÁJEM, vyplň své údaje a klikni na tlačítko ODESLAT. Pak se můžeš těšit na výsledek a telefonát či emeil.

Spotřebitelské úvěry

  • Aktuální průměrná sazba těsně pod 7 % p.a.
  • Došlo nám zde ke zvýšení oproti předchozím měsícům.
  • TIP: Vyplatí se refinancovat, pokud máte odspláceno 12 měsíců po sobě a sazbu vyšší než 8 % p.a.


Úvěry ze stavebního spoření

  • Aktuální průměrná sazba okolo 3,1 % p.a. zde nám došlo ke snížení.
  • Stavební spořitelny v loňském roce spustili několik zajímavých programů pro refinancování
  • TIP: Vyplatí se refinancovat stavební spoření uzavírané před říjnem 2017 nebo sazbou vyšší než 4,3 % p.a.


Úvěry pro právnické osoby

  • Aktuální průměrná sazba okolo 5 % p.a., zde nám došlo k navýšení sazeb. 
  • Předpoklad je zvyšování

Zdroj grafů: interní systém SAB servi s.r.o - SAB úvěrový index mapující sjednávané úvěry v jednotlivých oblastech

INFLACE

  • Aktuální inflace 3,1 % p.a. Skokově zvýšila o 1 % 
  • Inflace se pohybovala v roce 2020 od 2,9 % do 3,2 % a krátkodobě se dotknula hranice 3,7 %
  • TIP 1: - Držte rezervy okolo 3 až 6 násobku měsíčního příjmu likvidě na účtech a v hotovosti. Zbývající peníze vhodně investujte, případně se semnou poraďte o vhodné strategii.
  • TIP 2: - Inflace je jako vysoký krevní tlak. Nevidíme ho, nebolí nás, ale když jej nebudeme řešit může nás zabít. Řešte inflaci včas, dříve než vám ublíží. Z 1 000 000 Kč nám ukousla inflace za rok 2020 celkem 3,2 % tedy 32 000 Kč.
  • TIP 3: - Hledejte řešení, které vám minimálně pokryjí inflaci a raďte se s odborníkem

zdroj: https://www.czso.cz/csu/czso/mira_inflace

Diskontní sazba

  • Aktuálně 0,05 %
  • Banky mohou své volné peníze u ČNB uložit za sazbu 0,05 %

2T Repo

  • Aktuálně 0,25 %
  • Dvou týdenní Repo sazba - sazba na základě které ČNB stahuje peníze od komerčních bank výměnou za 14 denní cenné papíry. Po uplynutí této doby je ČNB vykoupí od bank zpět navýšené o Repo sazbu.

Lombardní sazba

  • Aktuálně 1,00 %
  • Sazba za kterou si od ČNB mohou komerční banky půjčovat peníze, které pak mohou půjčovat koncovým klientům například v rámci hypotečních úvěrů. Jedná se v zásadě o opak Diskontní sazby.
  • Lombardní sazba má největší vliv na trh hypotečních ale i spotřebitelských úvěrů

zdroj: https://www.cnb.cz/cs/


Pokud stále přemýšlíte, nebo potřebujete malou pomoc s rozhodováním, vyberte si níže den a hodinu a spolu už to zvládneme.

dnes jsem si připravil krátký výtažek z komentáře k finančním trhům za dubnové období. Doplnil jej o související či zajímavá fakta v úvodu. Hlavní komentář je od našeho Investičního analytika a celý jeho komentář najdete níže.

dnes jsem si připravil krátký výtažek z komentáře k finančním trhům za únorové období. Doplnil jej o související či zajímavá fakta v úvodu. Hlavní komentář je od našeho Investičního analytika a celý jeho komentář najdete níže.