ÚVĚROVÝ INDEX - SAZBY

HYPOTÉKY - ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ - SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY - ÚVĚRY PRO PO

Krásný první únorový den 2021.

Přináším krátký výhled na trh hypoték a úvěrů jak na tom jsme první únorové dny 2021.

Hypotéky - Leden 2021

• Aktuální průměrná sazba okolo 2 % p.a. v závislosti na fixačním období
• U dlouhodobějších fixací jsme bez dalších podmínek jako pojištění a podobně na sazbě 1,89 % p.a
• Kratší fixační období jako 5 let se banky pohybují na podobné hranici 1,89 % p.a. s tím že se na trhu dají sehnat na vyjednání nabídky i okolo 1,69 % p.a
• K přímému zvyšování sazeb zatím nedošlo, banky však stáhli z nabídky akce, kterými sazbu uměle snižovaly. Dále vzhledem k aktuální situaci s covid-19 banky zpřísňují poskytování hypoték omezováním možností například některých profesí či snížením maximálního % úvěrovatelnosti (parametr DSTI)
  
• TIP 1: - podejte si žádost o hypotéku co nejdříve a zafixujte si tak dnešní nízké sazby.
• TIP 2: - vyplatí se refinancovat klientům, kteří si vzali hypotéku v období od prosince 2016 do dubna 2020 nebo mají sazbu nad 2,4 % p.a.
• TIP 3: - nemovitostí je na trhu čím dál tím méně a proto je třeba mít zajištěné co nejrychlejší financování. Vyřešte si například hypotéku naopak s tím že vám banka schválí určitý limit a vy si jen vybíráte nemovitost.

Spotřebitelské úvěry

• Aktuální průměrná sazba okolo 6 % p.a.
• Došlo nám zde ke snížení proti prosinci 2020, kdy byla sazba na 6,9 % p.a.
• Minimální sazby okolo 4,9 % p.a. bez podmínek nebo 3,5 % p.a. s podmínkami. (Zde došlo také ke snížení sazby)
• Bonusové sazby až 1,99 % p.a.

• TIP: Vyplatí se refinancovat, pokud máte odspláceno 12 měsíců po sobě a sazbu vyšší než 8 % p.a.

Úvěry ze stavebního spoření

• Aktuální průměrná sazba okolo 3,8 % p.a. zde nám došlo k navýšení sazeb
• Stavební spořitelny v loňském roce spustili několik zajímavých programů pro refinancování

• TIP: Vyplatí se refinancovat stavební spoření uzavírané před říjnem 2017 nebo sazbou vyšší než 4,3 % p.a.

Úvěry pro právnické osoby

• Aktuální průměrná sazba okolo 4,5 % p.a., zde nám došlo ke snížení sazeb

Zdroj grafů: interní systém SAB servi s.r.o - SAB úvěrový index mapující sjednávané úvěry v jednotlivých oblastech

Sazby inflace

• Aktuální inflace 2,3 % p.a. se snížila z 2,7 % p.a. tedy o 0,4 %
• Inflace se pohybovala v roce 2020 od 2,9 % do 3,2 % a krátkodobě se dotknula hranice 3,7 %
• TIP 1: - Držte rezervy okolo 3 až 6 násobku měsíčního příjmu likvidě na účtech a v hotovosti. Zbývající peníze vhodně investujte, případně se semnou poraďte o vhodné strategii.
• TIP 2: - Inflace je jako vysoký krevní tlak. Nevidíme ho, nebolí nás, ale když jej nebudeme řešit může nás zabít. Řešte inflaci včas, dříve než vám ublíží. Z 1 000 000 Kč nám ukousla inflace za rok 2020 celkem 3,2 % tedy 32 000 Kč.

zdroj: https://www.czso.cz/csu/czso/mira_inflace

Diskontní sazba

• Aktuálně 0,05 %
• Banky mohou své volné peníze u ČNB uložit za sazbu 0,05 %

2T Repo

• Aktuálně 0,25 %
• Dvou týdenní Repo sazba - sazba na základě které ČNB stahuje peníze od komerčních bank výměnou za 14 denní cenné papíry. Po uplynutí této doby je ČNB vykoupí od bank zpět navýšené o Repo sazbu.

Lombardní sazba

• Aktuálně 1,00 %
• Sazba za kterou si od ČNB mohou komerční banky půjčovat peníze, které pak mohou půjčovat koncovým klientům například v rámci hypotečních úvěrů. Jedná se v zásadě o opak Diskontní sazby.
• Lombardní sazba má největší vliv na trh hypotečních ale i spotřebitelských úvěrů

zdroj: https://www.cnb.cz/cs/