ÚVĚROVÝ INDEX - SAZBY 9/2021

HYPOTÉKY - ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ - SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY - ÚVĚRY PRO PO

Zamyšleně koukám v dál, a přemýšlím co bude dál... 

Stejně asi jako spousta dalších lidí, kteří plánují koupit nemovitost na hypotéku. 

1. Sazby hypotečních úvěrů vyrostli bez slev nad 3 % 

- Na základě různých akcí a slev, nebo podmínek za pojištění je možné u bank získat sazby pod 3 %, klient ale mnohdy úsporu na úrocích přeplatí na drahých a méně výhodných pojistkách.

- Slevy na odhady zdarma si zase banky mohou podmiňovat pojištěním nemovitosti.

2. Ceny nemovitostí

- Tady není třeba ani komentáře. Vidíte to sami v médiích, nebo na inzercích, když hledáte nemovitost pro sebe a srovnáte minulý rok a s tím letošním. 

- Některé lokality vzrostli proti minulému roku téměř o 40 %

- Nejméně rostl Olomouc okolo 6 %, zbytek ČR přes 18 % 

Statistika z realitymix.cz

3. ZPRACOVATELÉ A SCHVALOVATELÉ NA BANKÁCH STÁLE NESTÍHAJÍ

- Je pravda že doba dovolených už končí, na bankách ale stále nezvládají nápor hypoték. Znám se se spoustou zpracovatelů a tak vím, že velká část z nich nechce telefon ani vidět a občas potřebují vypnout a tak na den, dva 3 jdou na neschopenku. Ono zvládnout tempo, termíny a mít neustále před sebou na stole 50 hypoték ke zpracování od všech distribučních kanálů není jednoduché. Nedivím se jim. 

- Termíny zpracování jsou delší a táhnou se jak na stranách klientů, tak na stranách zpracovatelů a někdy i my jako poradci toho máme poměrně hodně na práci a tak se může nějaký ten den předání informací zpozdit.

- I přes to všechno existují banky, které jsou schopny po doložení všech dokumentů  schválit hypotéku do druhého dne. Klient si sice připlatí o malinko více na sazbě, zato je to vykoupeno rychlostí zpracováním. Musíme se tak rozhodnout, co jsou pro nás priority. Mám hypotéky schválené do druhého dne, ale mám taky zkušenost s rozpracovanou hypotékou 3 a 6 měsíců z části kvůli bance a chybám protože nestíhají a nutným opravám a pak z části kvůli klientům, respektive firmám, po kterých chtějí realizace domů a tak s e vše táhne. 

4. Stavební firmy, cena materiálu

-  Ceny stavebních materiálů vzrostli někdy o 100 % během posledního kvartálu. Firmám se prodražily náklady a lidé koupili vše co bylo v regálech. Někdy jsou firmy pod takovým tlakem, že nestíhají komunikovat s klienty a tak se může táhnout financování, nebo nemusí vycházet původní rozpočty na výstavbu či rekonstrukci.

5. Aktuální hypotéky s končící fixací v roce 2021, 2022 a 2023

- Doporučení pro všechny, zafixujte si sazby na další období a refinancujte hypotéku dokud jsme na sazbách do 3 % . V příštím roce se možná dotkneme poprve po dlouhých 10 letech poklesu sazeb výše 4 % na hypotečních úvěrech s 80 % LTV. U 90 % se pak můžeme pohybovat k 5 % p.a.

TIP: Refinancijte svou aktuální hypotéku na dlouholetou fixaci co nejdříve

TIP2: Podejte si žádost o hypotéku ještě dnes a rezervujte nízkou sazbu

Kalendář pro rezervaci termínu zde: https://bit.ly/novaschuzka

Hypotéky

Zdražování a navyšování sazeb 

Banky proti Březnu 2021 zvedli sazby o 0,75 % viz obrázek srovnání bank níže.

Zatímco v Březnu jste dokázali dosáhnout na sazbu 1,89 % p.a. dne jsem na 2,64 % p.a. u nejlevnějších bank. Tyto banky ale jsou velmi problémové ve schvalování hypoték a proces se táhne tak 2 - 3 měsíce od podání žádosti. U nejschopnější banky s rozumným poměrem cena a doba zpracování jsem o 0,2 % výše na 2,84 %. Dá se tedy říct, že banky za 6 měsíců zvedli sazby o 1 %. 

Srovnání hypotéky v 11 bankách na trhu

Modelová kupní cena 3 600 000 Kč, 

Vlastní zdroje ve výši 20 % tedy 600 000 Kč = 80 % LTV

Splatnost 30 let, fixace 5 let

Jaké byly sazby v Březnu 2021 a srovnání navýšení sazeb jak se projevilo v Červenci. 

Září 2021

Březen 2021

Propočítej si svoji hypotéku níže

Vyplň 3 údaje a zjistíš výši splátky. Pro osobní konzultaci klikni na tlačítko MÁM ZÁJEM, vyplň své údaje a klikni na tlačítko ODESLAT. Pak se můžeš těšit na výsledek a telefonát či emeil.

Spotřebitelské úvěry

• Aktuální průměrná sazba těsně pod 6 % p.a.
• Banky se snaží nalákat klienty na spotřebitelské úvěry před dalším navyšováním sazeb.

• TIP: Jedna banka má pro mě do konce srpna akční sazbu 4,5% p.a. pro všechny žadatele na nové úvěry či refinancování. Pokud tedy řešíte úvěr, napište mi. 

Úvěry ze stavebního spoření

• Aktuální průměrná sazba okolo 3,1 % p.a. zde nám došlo ke snížení.
• Stavební spořitelny v loňském roce spustili několik zajímavých programů pro refinancování

• TIP: Vyplatí se refinancovat stavební spoření uzavírané před říjnem 2017 nebo sazbou vyšší než 4,3 % p.a.

Úvěry pro právnické osoby

• Aktuální průměrná sazba okolo 5 % p.a., zde nám došlo ke zvýšení sazeb. 
• Předpoklad je zvyšování po dalším zasedání ČNB

Zdroj grafů: interní systém SAB servi s.r.o - SAB úvěrový index mapující sjednávané úvěry v jednotlivých oblastech

INFLACE

• Aktuální inflace 4,1 % a výrazné překročení dle plánu ČNB
• Zasedání ČNB a zvyšováním úrokových sazeb bude probíhat dále v tomto měsíci.
• Inflace se pohybovala v roce 2020 od 2,9 % do 3,2 % a krátkodobě se dotknula hranice 3,7 %, dnes jsme na 4,1 % 

• TIP 1: - Držte rezervy okolo 3 až 6 násobku měsíčního příjmu likvidě na účtech a v hotovosti. Zbývající peníze vhodně investujte, případně se semnou poraďte o vhodné strategii.
• TIP 2: - Inflace je jako vysoký krevní tlak. Nevidíme ho, nebolí nás, ale když jej nebudeme řešit může nás zabít. Řešte inflaci včas, dříve než vám ublíží. Z 1 000 000 Kč nám ukousla inflace za rok 2020 celkem 3,2 % tedy 32 000 Kč.
• TIP 3: - Hledejte řešení, které vám minimálně pokryjí inflaci a raďte se s odborníkem

zdroj: https://www.czso.cz/csu/czso/mira_inflace

Srovnání Srpen 2021

Srovnání Červen 2021

Diskontní sazba

• Aktuálně 0,05 %
• Banky mohou své volné peníze u ČNB uložit za sazbu 0,05 %

2T Repo

• Aktuálně 0,5 %
• Dvou týdenní Repo sazba - sazba na základě které ČNB stahuje peníze od komerčních bank výměnou za 14 denní cenné papíry. Po uplynutí této doby je ČNB vykoupí od bank zpět navýšené o Repo sazbu.

Lombardní sazba

• Aktuálně 1,25 %
• Sazba za kterou si od ČNB mohou komerční banky půjčovat peníze, které pak mohou půjčovat koncovým klientům například v rámci hypotečních úvěrů. Jedná se v zásadě o opak Diskontní sazby.
• Lombardní sazba má největší vliv na trh hypotečních ale i spotřebitelských úvěrů

zdroj: https://www.cnb.cz/cs/

Pokud stále přemýšlíte, nebo potřebujete malou pomoc s rozhodováním, vyberte si níže den a hodinu a spolu už to zvládneme.