ÚVĚROVÝ INDEX - SAZBY 9/2021

HYPOTÉKY - ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ - SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY - ÚVĚRY PRO PO
Zamyšleně koukám v dál, a přemýšlím co bude dál...
Stejně asi jako spousta dalších lidí, kteří plánují koupit nemovitost na hypotéku.
1. Sazby hypotečních úvěrů vyrostli bez slev nad 3 %
- Na základě různých akcí a slev, nebo podmínek za pojištění je možné u bank získat sazby pod 3 %, klient ale mnohdy úsporu na úrocích přeplatí na drahých a méně výhodných pojistkách.
- Slevy na odhady zdarma si zase banky mohou podmiňovat pojištěním nemovitosti.
2. Ceny nemovitostí
- Tady není třeba ani komentáře. Vidíte to sami v médiích, nebo na inzercích, když hledáte nemovitost pro sebe a srovnáte minulý rok a s tím letošním.
- Některé lokality vzrostli proti minulému roku téměř o 40 %
- Nejméně rostl Olomouc okolo 6 %, zbytek ČR přes 18 %

Statistika z realitymix.cz
3. ZPRACOVATELÉ A SCHVALOVATELÉ NA BANKÁCH STÁLE NESTÍHAJÍ
- Je pravda že doba dovolených už končí, na bankách ale stále nezvládají nápor hypoték. Znám se se spoustou zpracovatelů a tak vím, že velká část z nich nechce telefon ani vidět a občas potřebují vypnout a tak na den, dva 3 jdou na neschopenku. Ono zvládnout tempo, termíny a mít neustále před sebou na stole 50 hypoték ke zpracování od všech distribučních kanálů není jednoduché. Nedivím se jim.
- Termíny zpracování jsou delší a táhnou se jak na stranách klientů, tak na stranách zpracovatelů a někdy i my jako poradci toho máme poměrně hodně na práci a tak se může nějaký ten den předání informací zpozdit.
- I přes to všechno existují banky, které jsou schopny po doložení všech dokumentů schválit hypotéku do druhého dne. Klient si sice připlatí o malinko více na sazbě, zato je to vykoupeno rychlostí zpracováním. Musíme se tak rozhodnout, co jsou pro nás priority. Mám hypotéky schválené do druhého dne, ale mám taky zkušenost s rozpracovanou hypotékou 3 a 6 měsíců z části kvůli bance a chybám protože nestíhají a nutným opravám a pak z části kvůli klientům, respektive firmám, po kterých chtějí realizace domů a tak s e vše táhne.
4. Stavební firmy, cena materiálu
- Ceny stavebních materiálů vzrostli někdy o 100 % během posledního kvartálu. Firmám se prodražily náklady a lidé koupili vše co bylo v regálech. Někdy jsou firmy pod takovým tlakem, že nestíhají komunikovat s klienty a tak se může táhnout financování, nebo nemusí vycházet původní rozpočty na výstavbu či rekonstrukci.
5. Aktuální hypotéky s končící fixací v roce 2021, 2022 a 2023
- Doporučení pro všechny, zafixujte si sazby na další období a refinancujte hypotéku dokud jsme na sazbách do 3 % . V příštím roce se možná dotkneme poprve po dlouhých 10 letech poklesu sazeb výše 4 % na hypotečních úvěrech s 80 % LTV. U 90 % se pak můžeme pohybovat k 5 % p.a.
TIP: Refinancijte svou aktuální hypotéku na dlouholetou fixaci co nejdříve
TIP2: Podejte si žádost o hypotéku ještě dnes a rezervujte nízkou sazbu
Kalendář pro rezervaci termínu zde: https://bit.ly/novaschuzka
Hypotéky
Zdražování a navyšování sazeb
Banky proti Březnu 2021 zvedli sazby o 0,75 % viz obrázek srovnání bank níže.
Zatímco v Březnu jste dokázali dosáhnout na sazbu 1,89 % p.a. dne jsem na 2,64 % p.a. u nejlevnějších bank. Tyto banky ale jsou velmi problémové ve schvalování hypoték a proces se táhne tak 2 - 3 měsíce od podání žádosti. U nejschopnější banky s rozumným poměrem cena a doba zpracování jsem o 0,2 % výše na 2,84 %. Dá se tedy říct, že banky za 6 měsíců zvedli sazby o 1 %.

Srovnání hypotéky v 11 bankách na trhu
Modelová kupní cena 3 600 000 Kč,
Vlastní zdroje ve výši 20 % tedy 600 000 Kč = 80 % LTV
Splatnost 30 let, fixace 5 let
Jaké byly sazby v Březnu 2021 a srovnání navýšení sazeb jak se projevilo v Červenci.

Září 2021

Březen 2021
Propočítej si svoji hypotéku níže
Vyplň 3 údaje a zjistíš výši splátky. Pro osobní konzultaci klikni na tlačítko MÁM ZÁJEM, vyplň své údaje a klikni na tlačítko ODESLAT. Pak se můžeš těšit na výsledek a telefonát či emeil.
Spotřebitelské úvěry
- Aktuální průměrná sazba těsně pod 6 % p.a.
- Banky se snaží nalákat klienty na spotřebitelské úvěry před dalším navyšováním sazeb.
- TIP: Jedna banka má pro mě do konce srpna akční sazbu 4,5% p.a. pro všechny žadatele na nové úvěry či refinancování. Pokud tedy řešíte úvěr, napište mi.

Úvěry ze stavebního spoření
- Aktuální průměrná sazba okolo 3,1 % p.a. zde nám došlo ke snížení.
- Stavební spořitelny v loňském roce spustili několik zajímavých programů pro refinancování
- TIP: Vyplatí se refinancovat stavební spoření uzavírané před říjnem 2017 nebo sazbou vyšší než 4,3 % p.a.

Úvěry pro právnické osoby
- Aktuální průměrná sazba okolo 5 % p.a., zde nám došlo ke zvýšení sazeb.
- Předpoklad je zvyšování po dalším zasedání ČNB

Zdroj grafů: interní systém SAB servi s.r.o - SAB úvěrový index mapující sjednávané úvěry v jednotlivých oblastech
INFLACE
- Aktuální inflace 4,1 % a výrazné překročení dle plánu ČNB
- Zasedání ČNB a zvyšováním úrokových sazeb bude probíhat dále v tomto měsíci.
- Inflace se pohybovala v roce 2020 od 2,9 % do 3,2 % a krátkodobě se dotknula hranice 3,7 %, dnes jsme na 4,1 %
- TIP 1: - Držte rezervy okolo 3 až 6 násobku měsíčního příjmu likvidě na účtech a v hotovosti. Zbývající peníze vhodně investujte, případně se semnou poraďte o vhodné strategii.
- TIP 2: - Inflace je jako vysoký krevní tlak. Nevidíme ho, nebolí nás, ale když jej nebudeme řešit může nás zabít. Řešte inflaci včas, dříve než vám ublíží. Z 1 000 000 Kč nám ukousla inflace za rok 2020 celkem 3,2 % tedy 32 000 Kč.
- TIP 3: - Hledejte řešení, které vám minimálně pokryjí inflaci a raďte se s odborníkem
zdroj: https://www.czso.cz/csu/czso/mira_inflace

Srovnání Srpen 2021

Srovnání Červen 2021
Diskontní sazba
- Aktuálně 0,05 %
- Banky mohou své volné peníze u ČNB uložit za sazbu 0,05 %
2T Repo
- Aktuálně 0,5 %
- Dvou týdenní Repo sazba - sazba na základě které ČNB stahuje peníze od komerčních bank výměnou za 14 denní cenné papíry. Po uplynutí této doby je ČNB vykoupí od bank zpět navýšené o Repo sazbu.
Lombardní sazba
- Aktuálně 1,25 %
- Sazba za kterou si od ČNB mohou komerční banky půjčovat peníze, které pak mohou půjčovat koncovým klientům například v rámci hypotečních úvěrů. Jedná se v zásadě o opak Diskontní sazby.
- Lombardní sazba má největší vliv na trh hypotečních ale i spotřebitelských úvěrů
CCyB sazba
- Aktuálně 0,5 %
- Sazba proticyklické kapitálové rezervy je sazba, kdy banky musí banky držet rezervy pro případ cyklických změn a vytvářet tak polštář, který lze využít pro krytí ztrát v dobách propadů a krizí.
- Plánovaná od 1.7.2022 ve výši 1,0 %
zdroj: https://www.cnb.cz/cs/
Pokud stále přemýšlíte, nebo potřebujete malou pomoc s rozhodováním, vyberte si níže den a hodinu a spolu už to zvládneme.
Věděli jste, že v 98 % případů s klienty zjistím, že jejich údaje na OSSZ nesedí a stát jim nevypočítává starobní, invalidní, vdovské a sirotčí důchody ve výši, na kterou mají nárok, ale sníženou částku. Nevědomě je tak většina občanů ČR obírána o peníze, na které mají ze zákona nárok a celý život si platí sociální a zdravotní pojištění.
Komentář k aktuální situaci na trhu hypoték