ÚVĚROVÝ INDEX - SAZBY

02.01.2021

HYPOTÉKY - ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ - SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY - ÚVĚRY PRO PO

Krásný první týden v roce 2021.

Přináším vám první letošní přehled a ohlédnutí za rokem 2020 v oblasti hypoték, úvěrů a souvislostí.

Hypotéky

  • Aktuální průměrná sazba okolo 2 %
  • V loňském roce 2020 jsme zažili pozvolné snižování úrokových sazeb z hodnoty okolo 2,5 % na hodnotu okolo 2 % p.a. v závislosti na délce fixačního období až k 1,5 % p.a. Dostali jsme se tak na sazby z roku 2017. Tyto sazby byli těsně před následným dvouletým zvyšováním úrokových sazeb až na 3,2 %
  • Banky jsou na hranici profitability v návaznosti na vypůjčené finanční zdroje pro další půjčování lidem. Proto bez návaznosti na ČNB a sazby plánují zvyšování úrokových sazeb na 1. kvartál roku 2021
  • TIP 1: - podejte si žádost o hypotéku co nejdříve a zafixujte si tak dnešní nízké sazby.
  • TIP 2: - vyplatí se refinancovat klientům, kteří si vzali hypotéku v období od prosince 2016 do dubna 2020 nebo mají sazbu nad 2,4 % p.a.

Spotřebitelské úvěry

  • Aktuální průměrná sazba okolo 6,9 %
  • Minimální sazby okolo 4,9 % bez podmínek nebo 3,9 % s podmínkami
  • Bonusové sazby až 1,99 %
  • TIP: Vyplatí se refinancovat, pokud máte odspláceno 12 měsíců po sobě a sazbu vyšší než 8 % p.a.

Úvěry ze stavebního spoření

  • Aktuální průměrná sazba okolo 3,4 %
  • Stavební spořitelny v loňském roce spustili několik zajímavých programů pro refinancování
  • TIP: Vyplatí se refinancovat stavební spoření uzavírané před říjnem 2017 nebo sazbou vyšší než 4,3 %

Úvěry pro právnické osoby

  • Aktuální průměrná sazba okolo 4,8 %

Zdroj grafů: interní systém SAB servi s.r.o - SAB úvěrový index mapující sjednávané úvěry v jednotlivých oblastech

Sazby inflace

  • Aktuální inflace 2,7 %
  • Inflace se pohybovala v roce 2020 od 2,9 % do 3,2 % a krátkodobě se dotknula hranice 3,7 %
  • Oproti předchozímu roku 2019 tak byla zhruba o 0,8 % vyšší což je poměrně významné navýšení cen spotřebního zboží
  • Na rok 2021 se dá vzhledem k situaci a velkému uvolňování peněz do ekonomiky očekávat růst inflace a spíše pohyb nad 3 %
  • TIP 1: - Držte rezervy okolo 3 až 6 násobku měsíčního příjmu likvidě na účtech a v hotovosti. Zbývající peníze vhodně investujte, případně se semnou poraďte o vhodné strategii.
  • TIP 2: - Inflace je jako vysoký krevní tlak. Nevidíme ho, nebolí nás, ale když jej nebudeme řešit může nás zabít. Řešte inflaci včas, dříve než vám ublíží. Z 1 000 000 Kč nám ukousla inflace za rok 2020 celkem 3,2 % tedy 32 000 Kč.

zdroj: https://www.czso.cz/csu/czso/mira_inflace

Diskontní sazba

  • Aktuálně 0,05 %
  • Banky mohou své volné peníze u ČNB uložit za sazbu 0,05 %

2T Repo

  • Aktuálně 0,25 %
  • Dvou týdenní Repo sazba - sazba na základě které ČNB stahuje peníze od komerčních bank výměnou za 14 denní cenné papíry. Po uplynutí této doby je ČNB vykoupí od bank zpět navýšené o Pepo sazbu.

Lombardní sazba

  • Aktuálně 1,00 %
  • Sazba za kterou si od ČNB mohou komerční banky půjčovat peníze, které pak mohou půjčovat koncovým klientům například v rámci hypotečních úvěrů. Jedná se v zásadě o opak Diskontní sazby.
  • Lombardní sazba má největší vliv na trh hypotečních ale i spotřebitelských úvěrů

zdroj: https://www.cnb.cz/cs/