ÚVĚROVÝ INDEX - SAZBY 3/2021

08.03.2021

HYPOTÉKY - ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ - SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY - ÚVĚRY PRO PO

Krásný den,

máme tady další měsíc a informace ze světa úvěrů. Tentokrát jsem si dal s tvorbou trošku na čas, abych měl aktuální informace od všech bank ohledně změny úroků, akcí a své články zase posunul o úroveň výše.

Na co se můžete těšit u následných článku?

  1. Velký důraz na hypotéky a aktuální dění v bankách
  2. Modelová situace hypotéky se srovnáním u 11 bank
  3. Okamžitý proklik na modelaci vlastní hypotéky a zjištění aktuálních sazeb a splátek
  4. Informace o vývoji dalších úvěrů jako doposud - spotřebitelské úvěry, úvěry ze stavebního spoření a úvěry pro právnické osoby


Hypotéky

Zdražování a navyšování sazeb
V únoru navýšila sazby jedna banka, nyní do poloviny března se přidaly další 3 banky. Dá se předpokládat, že pokud si své sazby banky ustojí, přidají se i další s navyšováním.

Aktuálně se pohybudejeme s bankopojištěním pod 2 % na základě slev okolo 1,89 % a dle objemu a LTV k 1,79 % Bez pojištění jsme u většiny bank na hranici 2 % p.a. u 5 leté fixace.

Pokud požadujete bezpečnější 8 letou a delší fixaci, počítejte se sazbou přes 2 % u většiny bank. 

Jarní kampaně a akce

Velká část bank dnes v rámci jarních akcí odpouští poplatek za zpracování odhadu.

Některé banky dávají slevu proti standardním sazbám O,1 % pro nefinancované hypotéky.

Poplatky

Banky začínají zavádět poplatky za zpracování hypoték papírovou formou. Poplatky se pohybují okolo 3 000 Kč a snaží se tak převést vyřizování hypoték do efektivnějšího systému on-line prostředí. 

Srovnání hypotéky v 11 bankách na trhu

Modelová kupní cena 3 600 000 Kč, 

Vlastní zdroje ve výši 20 % tedy 600 000 Kč = 80 % LTV

Splatnost 30 let, fixace 5 let

Propočítej si svoji hypotéku níže

Vyplň 3 údaje a zjistíš výši splátky. Pro osobní konzultaci klikni na tlačítko MÁM ZÁJEM, vyplň své údaje a klikni na tlačítko ODESLAT. Pak se můžeš těšit na výsledek a telefonát či emeil.

Spotřebitelské úvěry

  • Aktuální průměrná sazba okolo 6,25 % p.a.
  • Došlo nám zde k navýšení proti předchozím měsícům
  • Minimální sazby okolo 4,9 % p.a. bez podmínek nebo 3,5 % p.a. s podmínkami. (Zde došlo také ke snížení sazby)
  • Bonusové sazby až 1,99 % p.a.
  • TIP: Vyplatí se refinancovat, pokud máte odspláceno 12 měsíců po sobě a sazbu vyšší než 8 % p.a.


Úvěry ze stavebního spoření

  • Aktuální průměrná sazba okolo 3,35 % p.a. zde nám došlo ke snížení o zhruba 0,5 %
  • Stavební spořitelny v loňském roce spustili několik zajímavých programů pro refinancování
  • TIP: Vyplatí se refinancovat stavební spoření uzavírané před říjnem 2017 nebo sazbou vyšší než 4,3 % p.a.


Úvěry pro právnické osoby

  • Aktuální průměrná sazba okolo 4,í % p.a., zde nám došlo k navýšení sazeb

Zdroj grafů: interní systém SAB servi s.r.o - SAB úvěrový index mapující sjednávané úvěry v jednotlivých oblastech

INFLACE

  • Aktuální inflace 2,1 % p.a. se snížila z 2,3 % p.a. tedy o 0,2 %
  • Inflace se pohybovala v roce 2020 od 2,9 % do 3,2 % a krátkodobě se dotknula hranice 3,7 %
  • TIP 1: - Držte rezervy okolo 3 až 6 násobku měsíčního příjmu likvidě na účtech a v hotovosti. Zbývající peníze vhodně investujte, případně se semnou poraďte o vhodné strategii.
  • TIP 2: - Inflace je jako vysoký krevní tlak. Nevidíme ho, nebolí nás, ale když jej nebudeme řešit může nás zabít. Řešte inflaci včas, dříve než vám ublíží. Z 1 000 000 Kč nám ukousla inflace za rok 2020 celkem 3,2 % tedy 32 000 Kč.

zdroj: https://www.czso.cz/csu/czso/mira_inflace

Diskontní sazba

  • Aktuálně 0,05 %
  • Banky mohou své volné peníze u ČNB uložit za sazbu 0,05 %

2T Repo

  • Aktuálně 0,25 %
  • Dvou týdenní Repo sazba - sazba na základě které ČNB stahuje peníze od komerčních bank výměnou za 14 denní cenné papíry. Po uplynutí této doby je ČNB vykoupí od bank zpět navýšené o Repo sazbu.

Lombardní sazba

  • Aktuálně 1,00 %
  • Sazba za kterou si od ČNB mohou komerční banky půjčovat peníze, které pak mohou půjčovat koncovým klientům například v rámci hypotečních úvěrů. Jedná se v zásadě o opak Diskontní sazby.
  • Lombardní sazba má největší vliv na trh hypotečních ale i spotřebitelských úvěrů

zdroj: https://www.cnb.cz/cs/


Pokud stále přemýšlíte, nebo potřebujete malou pomoc s rozhodováním, vyberte si níže den a hodinu a spolu už to zvládneme.